Какво ни съветват експертите за бюджетирането през 2025

С наближаването на края на годината е естествено да се замислим за постиженията и преживяванията си. Финансовите експерти обаче подчертават, че това е и критичен момент за оценка на личните ви финанси.

Управлението на разходите беше особено предизвикателство през тази година, тъй като ръстът на заплатите трудно успяваше да се справи с нарастващите разходи за живот. Според Индекса на Bankrate за съотношението между заплатите и инфлацията за 2024 г. цените са се повишили с 20% между януари 2021 г. и юни 2024 г., докато заплатите са нараснали само със 17,4%. Това несъответствие е накарало почти половината американци да живеят от заплата до заплата, установи неотдавнашно проучване на Bank of America.

„Краят на годината предоставя отлична възможност да преразгледате финансовото си здраве, но е важно да подходите към това упражнение с доброта към себе си“, обяснява Тамара Харел-Коен, съосновател на приложението за финансово благосъстояние RiseUp. Тя предупреди да не се анализира прекалено всяка похарчена стотинка, тъй като не винаги е възможно да се постигнат всички финансови цели.

Сара Коулс, ръководител на отдела за лични финанси в Hargreaves Lansdown, повтори това мнение, като посочи, че дори да сте изкарали годината финансово невредими, винаги има какво да подобрите. „Пренебрегването на ключови аспекти на финансите ви може да ви направи уязвими“, предупреди тя.

За да ви помогне да се ориентирате в този процес, CNBC Make It се консултира с четирима финансови експерти за практически съвети за размисъл и планиране на предстоящата година.

1. Практикувайте състрадание към себе си

Вики Рейнал, финансов психотерапевт и автор на книгата Money on Your Mind, отбеляза, че декември често носи чувство на вина или срам за финансовите решения, взети през годината.

„Често се случва да чувствате, че е трябвало да управлявате парите си по-добре“, обяснява Рейнал. „Но този начин на мислене може да ви попречи да мислите конструктивно за това как да се подобрите.“

Тя подчерта, че управлението на финансите е умение, което се придобива чрез опит, а не нещо вродено. Грешките са неизбежни, но те могат да послужат и като възможност за размисъл и разработване на стратегии. „Вместо да се занимавате с вината, съсредоточете се върху това какво искате да направите по различен начин през следващата година“, съветва Рейнал.

2. Оценете „петте крайъгълни камъка“ на финансовото здраве

Коулс препоръчва да се извърши личен одит на пет критични финансови области, за да се създаде стабилна основа:

1. Контролирате ли краткосрочните си задължения?

2. Предприели ли сте стъпки за защита на семейството си, като например осигуряване на застраховка живот или изготвяне на завещание?

3. Разполагате ли с достатъчно спестявания за спешни случаи, които да покрият основни разходи за три до шест месеца?

4. Вървите ли по план със спестяванията си за пенсиониране?

5. Инвестирате ли, за да увеличите максимално растежа на парите си?

Този обстоен преглед може да ви помогне да създадете осъществими цели и реалистичен бюджет за следващата година.

3. Опростете бюджетирането си

Според Рейнал много финансови решения се провалят, защото са прекалено сложни.

„Някои хора идват при мен, гордо показвайки таблица с 30 раздела за проследяване на всеки разход. Това не е устойчиво“, казва тя. Вместо това тя съветва да се използват прости инструменти като приложения за бюджетиране или автоматизирани платформи, за да се рационализира процесът.

Харел-Коен се съгласи, като предложи бърза петминутна ежедневна проверка, за да планирате разходите си. Този управляем подход може да предотврати чувството на претоварване и да ви помогне да изградите увереност с течение на времето. „Подобряването на финансовото ви благосъстояние е маратон, а не спринт“, добави тя.

4. Поставяйте си малки, постижими цели

Прекалено амбициозните цели често водят до разочарование и отказ от тях, предупреждава Рейнал. Вместо това се фокусирайте върху постепенни победи, които изграждат инерция и увереност.

Харел-Коен препоръча автоматизиране на спестяванията за дългосрочни цели, като например ваканция или пенсиониране. „След като веднъж е създадено, можете да го оставите да работи на заден план и да се съсредоточите върху други приоритети“, каза тя.

5. Преценявайте емоционалните разходи

Харченето на пари не трябва винаги да е стресиращо, отбеляза Илва Баекстрьом, старши преподавател по финанси в King's Business School. Тя насърчи да размишлявате върху това как покупките ви карат да се чувствате.

„Запитайте се: Дали харченето за определени неща ви кара да се чувствате тревожни или стресирани, или ви носи радост?“ Баекстрьом обяснява. Ако някои разходи постоянно предизвикват тревога, може би е време да коригирате тези навици. И обратното, ако дадена покупка носи истинско щастие, си струва да я обмислите като целенасочена индулгенция. „Позволявайте си малки удоволствия, които подобряват благосъстоянието ви, като същевременно ограничавате разходите, които не ви служат“, добави тя.

Изводи за 2025 г.

Краят на годината е ценно време да обмислите финансовия си път и да си поставите реалистични, изпълними цели за бъдещето. Като се фокусирате върху състраданието към себе си, опростявате процесите и балансирате практическото планиране с разумното харчене, можете да поставите основите на едно по-здраво финансово бъдеще.