Какво е финтех и как преобразява финансовата индустрия

В последните години ставаме свидетели на истинска технологична революция в света на финансите. Тази промяна е позната под наименованието финтех – термин, който съчетава в себе си финанси и технологии, и обозначава една от най-бързо развиващите се индустрии в глобален мащаб. Но какво е финтех всъщност?

Независимо дали става въпрос за мобилно банкиране, онлайн инвестиции, нова дигитална валута или приложения за личен бюджет, финансовите технологии са навсякъде. Те трансформират начина, по който хората и бизнесите управляват своите пари, взимат решения и общуват с финансови институции.

Научете повече какво представлява финтех от следващите редове.

Какво представлява финтех

Финтех (от англ. FinTech, съкратено от „финансови технологии“) представлява използване на иновативни технологии за създаване и предлагане на по-добри, по-достъпни и по-ефективни финансови услуги и продукти. Основната цел на тези решения е да направят разплащанията, спестяванията и инвестициите по-удобни, евтини и прозрачни.

За да бъдат в крак с нуждите на съвременния потребител, компаниите в този сектор използват мобилни приложения, блокчейн технологии, изкуствен интелект и големи бази данни. По този начин финтех компаниите създават алтернатива на традиционните банкови институции и дори ги надминават в някои отношения.

История и развитие на финтех индустрията

Въпреки че днес се възприема като нова индустрия, корените на финтех могат да се проследят още от средата на XX век с първите кредитни карти. През 70-те на миналия век се появяват банкоматите, а с навлизането на интернет през 90-те години започва онлайн банкирането и електронната търговия.

Истинската експанзия на финансовите технологии обаче се случва през последните 15 години, благодарение на смартфоните, масовия достъп до интернет и новото поколение потребители, които търсят гъвкавост, скорост и по-добри решения. Това създава основа за възхода на редица стартиращи финтех компании, които бързо променят представата за това как трябва да изглеждат финансовите услуги.

Основни категории във финтех: Платежни услуги, кредитиране, инвестиции

Днес финтех обхваща широк спектър от дейности. Един от най-популярните сегменти са платежните услуги, с помощта на които потребителите могат да изпращат и получават пари мигновено чрез мобилни приложения, без нужда от посещение на банков офис. Това е особено популярно в България, където дигитални платформи, например Phyre, променят начина, по който хората пазаруват и превеждат средства.

Друг ключов сегмент е кредитирането. Благодарение на финтех отпускането на кредити става по-лесно и по-достъпно. Редица компании в сектора вече използват алгоритми за анализ на кредитоспособността, базирани на поведенчески и дигитални данни.

В областта на инвестициите финансовите технологии демократизират достъпа до пазара. Платформи като Revolut и eToro позволяват на обикновения потребител да бъде инвеститор с минимални такси и изключително лесен интерфейс.

Наред с това, има категории като дигитално застраховане, управление на активи, персонализирани финансови съвети чрез изкуствен интелект и други.

Ролята на блокчейн технологията и криптовалутите във финтех

Блокчейн технологията се утвърди като една от най-значимите иновации на 21 век. Тя трансформира не само сферата на финтех, но оказва влияние върху цялата глобална икономика. 

Същността ѝ се крие в способността да съхранява информация по сигурен, прозрачен и непроменим начин, без нужда от централен посредник. Именно това превръща блокчейн технологията в изключително подходяща за финансови трансакции, при които доверието и проследимостта са от ключово значение.

Криптовалути, като Биткойн, Ethereum и много други, са естествена част от тази екосистема. Въпреки че нормативната им рамка все още се развива, интересът към тяхното приложение и финансиране чрез децентрализирани финанси нараства както в Европа и Съединените щати, така и в България. Привлекателността им се крие в способността да осигуряват финансова независимост, особено в региони, в които достъпът до традиционни банкови услуги е ограничен или твърде скъп.

Предимства и предизвикателства при внедряването на финтех решения

Безспорно едно от основните предимства на финтех решения е тяхната достъпност. Тези услуги и продукти могат да бъдат използвани от всяко едно устройство, по всяко време от всяка точка на света. Освен това, много от тези услуги имат по-ниски такси в сравнение с традиционните банки. Скоростта на транзакциите и персонализираният подход също са сред водещите ползи.

С новите възможности идват и редица предизвикателства. 

Един от основните проблеми е киберсигурността. При онлайн услуги, които боравят с пари, всеки пробив в сигурността може да доведе до загуба на доверие в компанията. 

Друго сериозно препятствие е липсата на единни регулации, особено в страните от Европейския съюз (ЕС), в които финтех компании често трябва да се съобразяват с различни законови изисквания.

Как финтех компаниите променят традиционното банкиране

Традиционните банки вече усещат конкуренцията на финтех компаниите. Докато банките често разчитат на остарели системи и дълги процедури за одобрение, финтех платформите предлагат мигновени процеси, например одобрение за потребителски кредит за минути от удобството на дома или офиса.

Има разлика и в подхода. Докато банките често мислят в рамки, финтех компаниите мислят в посока на потребителя – как той използва продукта, колко бързо и удобно може да го направи, как да бъде удовлетворен. Това е начин, който прави финтех изключително успешен сред младите потребители и технологично ориентираните клиенти.

Примери за успешни финтех компании и техните иновации

По света и у нас има множество успешни примери за финтех компании, които променят пазарите и света на финансите.

Revolut е британска компания, която започна като мобилно приложение за обмен на валута. Днес в портфолиото на Revolut от финансови продукти и услуги влизат инвестиции, криптовалути и застраховки.

Payhawk, първата българска компания със статут на еднорог - дружество, чиято оценка надминава 1 млрд. долара, е създател на водеща финтех платформа за дистанционно управление и отчитане на корпоративните разходи от финансовите отдели на фирмите. Дружеството помага на бизнеса да автоматизира и опрости процесите по отчитане на командировъчни и представителни разходи. Едновременно с това Payhawk развива услуги за гъвкаво управление на плащанията на служители, улеснявайки финансовата отчетност.

Често задавани въпроси

Какво означава финтех и защо е важен?

Финтех описва иновативни финансови технологии, които правят услугите и продуктите по-достъпни, дигитални и ефективни.

Как финтех променя традиционното банкиране?

Чрез по-бързи и персонализирани решения, финтех компаниите променят очакванията и поведението на потребителите спрямо банковите услуги.

Какви са рисковете при използване на финтех приложения?

Основните рискове са свързани с киберсигурност и недостатъчно регулиране, особено в сферата на криптовалутите.